Privatlån

Ibland kan man behöva låna till en renovering eller en oförutsedd utgift. Då kan du välja ett privatlån där kreditgivaren inte efterfrågar någon säkerhet för lånet. Du som låntagare kan då disponera och använda lånet till vad du vill. När du tar ett privatlån kommer dock kreditgivaren att ta en kreditupplysning för att bedöma din förmåga att betala tillbaka lånet. När du ska ansöka om ett lån så bör du också vara noga med att kontrollera räntor och avgifter genom att jämföra flera olika banker och kreditgivare.

Bästa Privatlån

Kreditgivare
Belopp
Kreditupplysning
Löptid
Villkor & Fördelar
1 5 000 - 600 000 kr UC 1 - 20 år
Exempelränta: Annuitetslån på 600000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 7.95 %, 0 kr i uppläggnings-/aviavgift ger effektiva ränta på 8,25 %. Totalt belopp att betala: 626150 kr. Månadskostnad: 52179 kr fördelat på 12 betalningstillfällen
2 10 000 - 600 000 kr UC 1 - 15 år
Exempelränta: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600000 kr kostar då 5677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt)
3 30 000 - 300 000 kr Bisnode 2 - 10 år
  • Ränta: 3.5 - 14.95%
  • Anmärkning: Nej?
  • Startavgift: 250 kr
Exempelränta: Vid ränta 9,6%, blir effektiv ränta 10,24% för annuitetslån på 90000 kr över 3 år (36 återbetalningstillfällen), inkluderat uppläggningsavgift 250 kr. Totalt att återbetala, vid oförändrad ränta blir 104188kr, månadskostnad 2887 kr
4 20 000 - 500 000 kr UC 2 - 18 år
  • Ränta: 4.9 - 17.9%
  • Anmärkning: Nej?
  • Startavgift: 0 kr
Exempelränta: Uppläggningsavgiften 0 kr. Aviavgift 0 kr vid e-faktura eller autogiro. Lån på 100000 kr med årlig kreditränta om 8,2%, 5 års återbetalningstid uppgår den effektiva räntan till 8,52%
5 5 000 - 600 000 kr UC 1 - 20 år
Exempelränta: Annuitetslån 150000 kr, 12 år, nom. ränta 6.4%, start/aviavg. 0 kr ger eff. ränta 6.59%. Totalkostnad: 215282 kr eller 1495 kr/månad (144 avbet.). återbet. tid 1-20 år

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

6 5 000 - 600 000 kr UC 1 - 20 år
  • Låneförmedlare
  • Ränta: 2.95 - 39%
  • Anmärkning: Ja?
Exempelränta: Annuitetslån 12 år, belopp 350000 kr, rörlig ränta 6.51%, uppläggningskostnad 350 kr, aviavgift 29 kr, ger en effektiv ränta på 6.90%. Totalt belopp att återbetala 509 759 kr. Månadskostnad 3538 kr fördelat på 144 avbetalningar. Räntekostnad + avgifter 159759 kr

Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

7 5 000 - 600 000 kr UC 1 - 15 år
Exempelränta: Räntan är 4,99%-22,99%. Vid lån på 65000 kr över 5 år med ränta 13,99% (effektiv ränta 15,88%), blir det totala beloppet att återbetala 91 866 kr, vilket motsvarar 1 531 kr/mån. Max. effektiv ränta 29,27%
8 16 000 - 400 000 kr UC 2 - 15 år
Exempelränta: Belopp: 100 000 kr. Löptid: 5 år. Ränta: 7,9%. Eff. ränta 8,38%. Tot. belopp: 121 380 kr.
9 5 000 - 600 000 kr UC 1 - 20 år
  • Låneförmedlare
  • Ränta: 2.95 - 26%
  • Anmärkning: Nej?
Exempelränta: Annuitetslån 150 000 kr på 12 år (144 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,18% per 2021-01-29. Totalt att betala 175 311 kr. Månadskostnad: 1 457kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån. Ränta rörlig, mellan 2,95-26%
10 10 000 - 500 000 kr UC 1 år - Löpande
  • Ränta: 4.9 - 19.9%
  • Anmärkning: Nej?
  • Startavgift: 495 kr
Exempelränta: Belopp: 100 000 kr. Löptid: 5 år. Ränta: 8,90%. Eff.ränta: 10,28%. Etableringsavgift: 495 kr. Tot.belopp: 126 971 kr.
11 10 000 - 500 000 kr UC 1 - 12 år
Exempelränta: Effektiv ränta vid 125 000 kr och 12 år är 5,14 % beräknad på exempelränta 4,95 % och max effektivränta är 14,60 %. återbetalningstid 1-12 år. Räntespann 3,45%-12,95%
12 20 000 - 500 000 kr UC 1 - 15 år
Exempelränta: Belopp: 120 000 kr. Löptid: 3 år. Ränta: 2,95 - 17,00%. Etableringsavgift: 495 kr. Eff. ränta: 11,0%. Tot belopp: 140 364 kr
13 10 000 - 600 000 kr UC 1 - 18 år
Exempelränta: Annuitetslån 150000 kr med 12 års löptid (144 betalningstillfällen) ger månadskostnad 1425 kr. Totala kostnaden över 12 år blir 205200 kr. 5,37% nominell årsränta. 5,5% effektiv årsränta. 0 kr i uppläggnings- och aviavgift. Nominell ränta 2,95-19,90%

Vad är ett privatlån?

Privatlån kallas även blancolån eller konsumtionslån. Du kan låna pengar och använda det till vad du vill. Vid ansökan behöver du inte ange vad du avser använda lånet till. Kreditgivaren kräver ingen säkerhet när du lånar. Det vill säga du behöver ingen borgensman eller använda materiella tillgångar som säkerhet. Beloppen som beviljas för privatlån varierar men ligger normalt mellan 5 000 kronor upp till 600 000 kr. Tidigare var det svårare att få privatlån genom de större bankerna. Nu finns det många kreditgivare på marknaden vill gör att det är lättare att få lån till lägre ränta.

Fördelar och nackdelar med privatlån

Precis som alla lån finns det både för och nackdelar. Därför ska du alltid väga dessa mot varandra innan du tar själva lånet.

Fördelar med privatlån

Ett privatlån har fördelen att du kan använda pengarna till vad du vill. Det finns även andra fördelar såsom:

  • Samla lån och krediter hos en kreditgivare. Till exempel dyra kreditkortsskulder.
  • Du kan använda lånet för att köpa en bil eller utföra en renovering till exempel
  • Ansökan är enkel och snabb samtidigt som du får pengarna fort in på ditt konto, vanligtvis så snabbt som inom en dag
  • Lång återbetalningstid om man så önskar

När det kommer till återbetalningstid på lånet kan du ofta välja löptid. Vid större belopp kan du i regel välja 15 år och ibland ända upp till 20 år. Dock är det mer fördelaktigt att betala tillbaka lånet snabbare.

Nackdelar med privatlån

Lån ska betalas tillbaka och därför gäller det att tänka över om du har möjlighet att betala tillbaka lånet med avgifter. Några nackdelar som du behöver tänka på är:

  • Räntan är kan vara högre
  • Ibland kan det förekomma dolda avgifter
  • Privatlån kan leda till att du konsumerar mer än du har råd med

När det kommer till ränta och avgifter så är det därför viktigt att du kontrollerar noga vad totalsumman blir för lånet.

Så får du så låg ränta som möjligt

Det går att påverka ränta även på lån utan säkerhet. Räntan sätts i regel även utefter vilket belopp du lånar. Räntan sätts också utefter din kreditvärdighet, har du hög kreditvärdighet leder det i regel till låg ränta.

  • Antalet UC-förfrågningar påverkar din kreditvärdighet och ligger kvar i ett år. Vänta därför helst ut dem
  • Betala av eventuella övertrasserade krediter. Du kan med fördel har kvar krediterna men då välskötta
  • Har du betalningsanmärkningar så avvakta tills dessa försvunnit

Din inkomst påverkar ränta på ett privatlån då inkomsten så om du fått en högre inkomst kan du vänta tills den redovisats hos Skattemyndigheten. Du kan kontrollera din kreditvärdighet genom att använda olika tjänster såsom Kreditkollen eller MinUC.se.

Låneförmedlare för privatlån

När du ska jämföra olika banker och kreditgivare kan du använda dig en av en låneförmedlare. Det är viktigt att hitta ett lån med låg effektiv ränta. Vissa låneförmedlare har samarbete med upp till 40 banker och kreditgivare. Det gör det möjligt för dig att jämföra många fler banker och kreditgivare än om du jämför själv. När du använder dig av en låneförmedlare görs det bara en kreditupplysning vilket är fördelaktigt för din kreditvärdighet. Skulle du själv ansöka hos många sänks din kreditvärdighet när det körs många UC-kontroller.

Vanliga krav

Ett lån utan säkerhet innebär inte att kreditgivare inte har några krav. Kraven kan också varierar beroende på vilken summa du vill låna.

  • Ett krav är att du är över 18 år
  • Du ska ha en fast inkomst på minst 100 000 kronor men kan krävas högre inkomst vid högre lånebelopp
  • De flesta kräver att du ska ha varit folkbokförd i Sverige minst ett år

Du ska inte ha några skulder hos Kronofogden eller varit skuldfri i 6 månader. En betalningsanmärkning ligger kvar hos Kronofogden i tre år även efter du betalat skulden.

Hur mycket kan man låna?

Beloppen som beviljas varierar mellan kreditgivare. Beroende på vilka krav kreditgivaren har så ligger beloppen vanligen mellan 5 000 till 600 000 kronor. Räntan varierar dock mellan kreditgivare, desto mer kreditvärdig du bedöms vara ju lägre ränta. Kreditgivaren har ingen säkerhet vid ett privatlån och skyddar sig då istället genom räntenivån.

En vanlig tumregel är att man kan låna upp till 100% av sin inkomst före skatt. I vissa fall kan man låna högre än detta, så högt som 200%, men då ökar räntan successivt.

Vanliga frågor

  1. Vad kan jag använda ett privatlån till?
    Det står dig fritt att använda lånet till vad du vill. Ett privatlån är ett konsumtionslån och det finns inga krav från kreditgivaren när det kommer till vad pengarna används till.
  2. Kan jag samla tidigare lån genom att ta ett privatlån?
    Det kan vara fördelaktigt att samla sina mindre lån och krediter genom att ta ett enda privatlån. Mindre lån såsom SMS-lån har i regel betydligt högre ränta och genom att samla alla lån så kan du sänka din månadskostnad.
  3. Hur vet jag vilken ränta jag får på mitt privatlån?
    Det varierar mellan olika banker och kreditgivare, räntan sätts individuellt. Därför bör man alltid jämföra flera olika och du kan ta hjälp av en låneförmedlare som hjälper dig att jämföra.
  4. Hur snabbt kan jag få mina pengar?
    Efter att din låneansökan gått igenom och ni skrivit ett avtal betalas vanligen pengarna ut inom tre bankdagar.

Summering

Ett privatlån är ett lån utan säkerhet där du själva bestämmer vad du vill göra med pengarna. Andra namn för privatlån är blancolån och konsumtionslån. Då kreditgivaren inte har någon säkerhet blir räntan högre och vanligen är högsta beloppet du kan låna 600 000 kr. Vilka belopp du kan beviljas avgörs utifrån din kreditvärdighet. När det kommer till privatlån bör man också tänka efter så du inte tar ett större lån än du kan betala av. Samtidigt kan ett privatlån göra det möjligt att utföra reparationer och åtgärder i hemmet som inte annars vore möjligt.

Föregående post

Bli den första att kommentera

  1. Samlingslån.se

    Denna artikeln har inte fått några kommentarer ännu. Har ni några frågor eller åsikter om denna artikeln kan ni alltid skriva en kommentar nedan under "Lämna ett svar".

Lämna ett svar

*