SAMLA SKULDER TILL ETT LÅN – SÄNK MÅNADSKOSTNADEN

Uppdaterad 2019-08-10

Välkommen! Att samla lån kan kännas som ett omfattande arbete, därför har vi som hjälp skapat denna sida. Vi har arbetat i lånebranschen sen 2008 och har även kontakt med ett stort antal låntagare som av olika anledningar sökt många lån över lång tid. Här samlar vi vår erfarenhet och tips för dagen.

Våra tips kortfattat:

Så här rekommenderar vi idag (2019-08-10) att du går tillväga: Ansök om samlingslån först hos Sambla. De samarbetar med ett stort antal kreditgivare, fler än andra. Om du inte blir nöjd med räntan, avsluta sökandet för nu. Notera datumet du ansökte på, testa igen hos Lendo efter 45 dagar men inte tidigare. Under tiden kan du försöka förbättra ditt kreditbetyg. Det är faktiskt möjligt.

Samla lån utan UC

Det går, men beloppen du kan låna är lägre och räntan högre. Max 30 000 kr är en bra tumregel utan UC. Lumify är ett alternativ utan UC.

Behöver du större summa än vad som erbjuds?

Behöver du ett större lån än det kreditgivarna hade som förslag, ta det belopp du erbjöds och försök igen efter en månad med resten. Men välj då istället Lendo som täcker andra kreditgivare.

Om du blir nekad samlingslån…

Läs mer här om vad du då kan göra.

Lycka till!

Av Per

Samlingslån – Topplista

Visa samtliga kreditgivare i vår databas. Vi listar bland annat belopp, löptider, räntor, kreditupplysning. Välj belopp du vill låna nedan och klicka på "Visa Topplista" så listar vi de bästa kreditgivarna rangordnade.

Visa Topplista

En riktig guide för att lösa lån / få samlingslån

Att samla flera mindre lån till ett större har blivit ett populärt sätt att minska sina kostnader på. Det kan handla om sms-lån, inkassoskulder, kreditkortsskulder eller dyra blancolån. Så hur funkar det i verkligheten då? Man tar helt enkelt ett större lån med lägre ränta än de små och löser alla krediter. Så långt är alla med.

Vilken kreditgivare ska jag välja?

Det är här frågorna börjar hopa sig. Det första många tänker är att kontakta sin lönekonto bank, tex Nordea, Handelsbanken, Swedbank eller SEB, men här kommer första problemet: De godkänner bara ansökningar med mycket hög kreditvärdighet. Eftersom att många som vill samla småskulder ofta har dåligt kreditbetyg just på grund av småskulderna blir det moment 22. En ond cirkel. Storbankerna är konservativa, mycket konservativa. Banker tittar mycket på kontoutdrag, var pengar har tagit vägen, om du sparat och kanske till och med om du har någon hushållsbudget.

Om du ska ha ett lån utan säkerhet, gäller det alltså att komma förbered och ha en uppstädad ekonomi. Det kan bli mycket svårt att komma och säga ”nu ska det bli ändring”, utan det är handling som gäller. Helst ett halvår minst. Då får du riktigt bra ränta, annars så kan det till och med bli dyrare i vissa fall än alternativen vi har listade här. Kolla gärna med din bank, men om du känner att det är kört, så finns det alternativ. Läs vidare…

På denna sajt har vi plockat fram de kreditgivare som passar bäst när det gäller samlingslån. Det är nämligen så att kreditgivare har olika fokus, vissa ligger i det högre räntespannet men godkänner fler. Andra har riktat in sig på bra kreditbetyg och så låg ränta som möjligt. Och vi har svaret på vilka som är inriktade mot vilken kundgrupp, samt hur du vet vilken kreditgivare du ska välja.

Och svaret…

  • Sambla har i skrivande stund (2019-08-10) bland de bästa räntorna, flest banker och kan även erbjuda dig lån även om ditt kreditbetyg är mindre bra.
  • Se fler nödlösningar här. Dessa kan vara bra för att klara sig ett tag till, men utöver dem ansök inte om nya lån inom en månad. Under tiden kan du börja förbättra ditt kreditbetyg. Läs mer nedanför om det.

Om du fått nej av samtliga dessa då är det bara till att avsluta ansökandet för nu. Fler ansökningar kommer bara försämra dina chanser ännu mer. Nu går vi istället vidare till nästa alternativ, förbättra ditt kreditbetyg! Ett nej betyder inte att det är kört.

”Vad är UC-Kreditupplysning?”

Först lite om UC. Alla ansökningar om större lån, godkända eller inte, skapar en post hos UC. UC står för upplysningscentralen, det är en databas över alla dina uppgifter så som inkomst, skulder, ålder m.m. plus då alla dina ansökningar om krediter. I princip alla kreditgivare utom sms-lån använder sig utav detta, så har man sökt om många krediter under året kan det finnas många ansökningar registrerade. Detta påverkar din kreditvärdighet negativt, du får både högre ränta och kanske blir din ansökan avslagen helt. Generellt brukar man säga att under 5 förfrågningar är lågt, mellan 5-10 är acceptabelt och över 10 då börjar det bli problem. En förfrågan finns kvar i ett år.

”Vad är ett kreditbetyg?”

Ditt kreditbetyg som du kan se på minuc.se, och är din kreditvärdighet helt enkelt. Den bestämmer din ränta och om du blir godkänd. Alla som tar en UC-kreditupplysning ser detta betyg. Desto lägre desto bättre. Du kan få erbjudande om lån med väldigt högt kreditbetyg, uppåt 40%, allt under 12% brukar vara meningsfullt att söka lån med. Tyvärr blir räntan väldigt hög om man har högt kreditbetyg. Under 4,5% då kan man börja få riktigt bra ränta. Det finns dock en del fällor som gör att även om man har ett bra kreditbetyg ändå blir nekad. Eftersom att algoritmen som bestämmer ditt kreditbetyg är hemlig så är det inte alltid helt enkelt att lura ut vad problemet är. Men ett exempel är övertrasserat kreditkort. Däremot vet vi att ett outnyttjat kreditkort är positivt, så om du har ett avsluta inte kortet. Även bolån är positivt. Det påverkar ditt kreditbetyg positivt. Ta även titt på denna bild om vad som styr ditt kreditbetyg från uc.

Minuc.se uppdateras varje månad kring den 20:e och speglar då förhållandet per den sista föregående månad.

”Hur förbättrar jag mitt kreditbetyg?”

För att summera. Såhär förbättrar du ditt kreditbetyg genom några enkla trix.

  • Låt dina UC-förfrågningar under året sjunka under 5, eller helt försvinna (de ligger kvar i 1 år).
  • Betala av övertrasserade kreditkort om möjligt.
  • Vänta ut eventuella betalningsanmärkningar.
  • Har precis fått högre lön eller nytt jobb i år? Vänta tills deklarationen godkänns i juni – juli. Då syns din nya lön hos UC.
  • Håll koll på MinUC.se.

Punkt 1 är den som är enklast att rätta till och lättast att missa. Samtidigt är den mycket viktigt för ditt kreditbetyg, så gå in på minUC och kontrollera dina förfrågningar. Sätt sedan ett datum när de flesta gått ut och ansök igen om samlingslån.

”Jag har betalningsanmärkning?”

Då är Lendo ett av alternativen för lån över 5000 kr upp till 150 000 kr. Men om du kan hålla ut tills anmärkningen går ut då är det att rekommendera. Tills dess, jobba ihop pengar, dra ner på allt. Betala av skulden hos kronofogden, beta av lånen med högst ränta först. Tyvärr är det så att med skuldsaldo är det nästan kört att få lån. Sälja av saker på Blocket och Tradera funkar också för att få in pengar snabbt. Om man är lite händig kan man även lägga ut sina egentillverkade saker där, presenter och liknande brukar sälja som smör. Här finns fler kreditgivare om du har betalningsanmärkning.

”Jag har blivit nekad samlingslån”

Anledningarna kan vara flera, men generellt: Om du blir nekad eller får erbjudande om väldigt hög ränta beror det på att ditt kreditbetyg är högt. Oftast beror det på för många förfrågningar hos UC eller för höga skulder gentemot inkomst. Ibland är problemet för många förfrågningar. Tipset är då att vänta ut dem, de ligger kvar i ett år. Kontrollera på minuc.se så kan du se ditt kreditbetyg sjunka var månad, när du inte ansöker om nya lån. Har du under 5 st och kreditbetyg under max 12% ansök igen, både ränta och om man ens blir godkänd kan påverkas enormt mycket beroende på antal förfrågningar. Optimalt är att vänta tills man kommit under 4,5. Om du har fast inkomst över 8000 kr per månad då bör detta trix fungera, i annat fall kan inkomsten sätta käppar i hjulen. Läs mer i texten ovanför angående kreditbetyg.

Betalningsanmärkning påverkar givetvis också negativt. Om du har en anmärkning gör du nog enklast i att vänta ut den. Det finns några som kan hjälpa dig, se kreditgivare här, men generellt brukar det vara enklare och mindre kostsamt att vänta ut anmärkningen och då ansöka om samlingslån. Då har du förhoppningsvis också få förfrågningar.

Så vad är nödlösningen? Att hålla ut tills du får bättre kreditbetyg är bästa lösningen. Om det inte går, ta ett lån för att överbrygga kostnaden fram tills att dina förfrågningar börjar försvinna och kreditbetyget förbättras. Det är dock en något riskabel lösning, det måste man inse.

”Har äntligen fått ett samlingslån! Vad borde jag göra nu?”

Grattis till ditt samlingslån! När detta är klart ska du skapa en hushållsbudget, och håll koll så att den följs tills lånet är avbetalt. Lättare sagt än gjort helt klart, men egentligen är det inte svårare än att inte ta några nya lån och krediter, och endast köpa på sig något efter att alla fakturor är betalda. Betala då kontant, och givetvis se till att ha kvar lite pengar resten av månaden. Sätt 500 till 1000 kr i månaden till en buffert, för oförutsedda kostnader. De kommer alltid förr eller senare. Sätt in dem på ett HoistSpar Sparkonto, då kommer du inte åt dem lika lätt plus att det är högre ränta.

Kom ihåg att lån dränerar din ekonomi över tid. Sätter du in pengar i t.ex ett hus ökar värdet över lång tid (låt säg 20 år). Pengar på ränta bara försvinner. Att t.ex köpa en lite äldre bil som inte sjunker så mycket i värde kan även det vara en optimal lösning, använder du den över många år kommer kostnaden bli minimal.

Och framförallt, ge inte upp. Tänk på att desto mindre ditt lån blir desto billigare blir det att låna. Kanske kan du om några år lägga om lånet igen till en ännu lägre ränta! Det är något att se fram emot.

Hoppas detta ha hjälpt dig ett steg på vägen till en bättre och problemfriare vardag. Skriv gärna en kommentar under artikeln om du undrar något eller vill berätta hur du gjorde.

20 kommentarer

  1. Elsa

     /  25 april, 2019

    Hej! Jag och min man har en lite speciell situation.. Jag tjänar väldigt bra, men har tyvärr eftersläpande skulder och många betalningsanmärkningar. Uselt UC-score. Min man tjänar markant sämre, men har bra UC-score. Om vi vill ansöka om ett samlingslån, är det helt kört att göra det med mig som medlåntagare? Tänker att hans årsinkomst kanske inte ger honom det lånet vi skulle behöva. Men hushållet tjänar ju bra och vår betalningsförmåga tillsammans är mycket god.

    Vad tror du, ska han söka samlingslån ensam eller tillsammans med mig, vad ger bäst chanser?

    Svara
    • Per Renemark

       /  25 april, 2019

      Tack för din fråga. Med betalningsanmärkningar är det bäst att inte stå som medlåntagare alls.

      Svara
  2. Jag har scannat av alla möjligheter som verkar finnas för att få till ett sk. samlingslån men blir nekad precis överallt. (låneförmedlare, snabblån utan UC, samlings-/sanerings-/omstartslån etc.) Nu varken kan eller vågar jag försöka på fler ställen. Dels därför att jag inte kan komma på några, samt för att inte dra på mig fler förfrågningar. Situationen är akut med resultatet att jag för första gången inte kan betala mina nuvarande skulder. Jag riskerar alltså betalningsanmärkningar och ev. skulder hos Kronofogden om jag inte kan göra något drastiskt åt situationen omgående.

    Finns det något jag kan göra? Har ni något tips om det finns någon sista utväg eller något annat kvar dit jag kan vända mig? Svea Ekonomi, som verkar vara den mest villiga att hjälpa hopplösa fall, har tyvärr 5 mån väntetid. Finns ingen chans att jag kan vänta så länge. Har fått nobben hos i stort sett samtliga långivare som säger sig erbjuda den typen av samlingslån som jag så desperat behöver. Skälet till avslagen som jag fått från låneförmedlare är att mitt underskott av kapital är för högt i förhållande till inkomst. Det är ju exakt därför som behovet av att ett samlingslån för att bli mer kreditvärdig och få högre betalningsförmåga är så viktigt. Moment 22? Är det kört?

    Så här ser min ekonomiska situation ut:

    Årsinkomst: 365 000
    Underskott av kapital: 225 000
    Kreditbetyg: Lågt (tror det ligger strax under 10)
    UC-förfrågningar: 6 (varav 2 förvinner den 16 okt)
    Inga betalningsanmärkningar och/eller skulder hos KFM
    Idealiskt belopp på samlingslån: SEK 400 – 600 000 (blir dock hjälpt av vilket belopp som helst över SEK 50 000)

    Enormt tacksam för råd!

    Med vänlig hälsning,
    Lars

    Svara
    • Per Renemark

       /  25 september, 2018

      Svår sits. Jag hade ställt frågan på Lånforum i Hjälp avdelningen: https://www.lånforum.se/forums/st%C3%B6rre-l%C3%A5n.5/. Inkludera då även de lån med högst ränta, för att se om det går att lägga om en del av lånen. Lägga om alla lån på en gång kan bli svårt. Bättre att ta det i steg, mindre summor.

      Men det finns en gräns när det är bättre att släppa allt. På lånforum brukar de vara bra att finna denna. Du kan även boka tid hos en skuldrådgivare, varje större ort brukar erbjuda sådana gratis.

      Svara
  3. Johan Karlsson

     /  25 april, 2018

    Jag ser inte sambandets relevans av att man fått en UC förfrågan registrerad och hur det skulle påverkan en framtida inkomst samtidigt med en medsökande. Tycker det är att tala om päron och äpple , för idag skulle du enbart ta en sak på 1000 kr , så kan företag ta 1 UC på dig utan att informera dig innan , har även pratat med advisa om detta och hur relevant en UC egentligen är för framtida betalningar om du inte har betalningsanmärkningar och sådant. Dock kanske ni syftar på banklånsförfrågningar på UC. Hamnade själv i lite problem där jag ansökte på 5000 kr mat kredit på cool , OJ , det hamnade på UC , utan att det stod informationen om att det skulle ske. Hur ser ni på att man tar med en medsökande med fastanställning och bostatsrätt som säkerhet om det skulle krävas för att få ner räntan ?

    Svara
    • Per Renemark

       /  27 april, 2018

      Medsökande kan dra ner räntan en del, ja. Bostadsrätt kan säkert också hjälpa till, även om man inte kan sätta den som pant så att säga. När det gäller UC-förfrågningar så påverkar de mycket om man söker själv, man kan se hur kreditbetyget förbättras allteftersom förfrågningar löper ut. Även om rapporten i sig är likadan med skulder och inkomst. Sen finns det olika UCs, vissa registreras inte. Hörde precis tex att ST1 tankkort tar UC, men den registreras inte. Tyvärr registreras väldigt många och påverkar ens kreditbetyg, så är det tyvärr.

      Svara
  4. Martin

     /  23 februari, 2018

    Hej!
    Jag vill försöka samla ihop alla mina krediter, smslån med flera
    Har idag kollat på min uc och jag har 13 förfrågningar.
    Är det värt att försöka söka ett samlingslån?
    Har inga betalningsanmärkningar

    Tacksam för svar

    Svara
    • Samlingslån.se

       /  6 mars, 2018

      Med 13 förfrågningar är det svårt men inte omöjligt att få ett samlingslån. Sambla kan du testa och se om du får några erbjudande. Men ansök inte hos fler än så.

      För bästa ränta hade jag väntat ut tills du har 4 förfrågningar kvar för att sedan ansöka igen. Betala även ner kreditkortsskulder.

      Svara
  5. Tony

     /  13 juli, 2017

    Hej har stora lån och vet inte va ska jag ta vägen . Har ansökt om nästa 12 stycken i olika banken för att lösa mitt lån men den är kört, ingen godkänner min ansökan. Har fast jobb men endå när jag söker så får jag svar direkt att jag kan ej ta imott lån. Kan ni hjälpa mig hur ska jag komma till rätta väga

    Svara
    • Samlingslån.se

       /  7 september, 2017

      Hej Tony. Jag hade registrerat mig på minuc.se och kollat hur många kreditförfrågningar som finns där, samt när de går ut. Desto fler banker du ansöker hos desto lägre chans är det att du får ett lån.

      När du kommer neråt 5 förfrågningar kvar (de försvinner efter ett tag), då kan du testa att ansöka hos Lendo eller Ica Banken. Ansök bara hos en. Får du avslag, vänta tills du bara har en förfrågan kvar.

      Lycka till!

      Svara
  6. Svår situation

     /  16 mars, 2017

    Hej!
    Har ett lån på 137 000 hos ICA-Banken och ett hos Marginalen på 70 000. Skulle behöva låna 80 000 till för att bli av med mina sista krediter/sms-lån. Har total skuld (med kredit/sms) på ca 300 000, men 80 000 av dom skulle jag alltså vilja samla till ett lån. Har 6 förfrågningar inom senaste 6 månaderna (fattade inte att UC-förfrågningarna var så viktiga tyvärr) och ligger på 10,2 i kreditscore. Är det möjligt att få ett samlingslån på dom sista 80 000 i krediter och bör jag kolla med typ Lendo el liknande som bara tar 1 UC för flera banker eller gå direkt på typ bank norwegian? Tjänar 28 000 innan skatt men har levt över mina tillgångar tidigare pga spelproblem som nu är under behandling. Tacksam för svar!

    Svara
    • Samlingslån.se

       /  7 september, 2017

      Hej. Man brukar ha som tumregel att man kan låna upp till 80% av sin årsinkomst. Så totalt ca 270 000 kr i ditt fall. Därmed är ca 30 000 kr för mycket. Du skulle kunna vänta ut några förfrågningar och testa att ansöka hos Lendo, det tror jag kan fungera. 10 i score är rätt högt, så det bör du jobba på att få ner. Sök på 80 000 kr när några UC försvunnit, i värsta fall får du ”bara” 50 000 kr. Bank Norwegian finns inte hos Lendo, så du kan testa att ansöka därefter för de sista 30 0000 kr. I om det inte skulle gå får du koncentrera dig på att betala av dessa så snabbt som möjligt, och då och då när UC-förfrågnignar går ut försöka hos Lendo / Bank norwegian igen. Ibland tar kreditgivarna in fler lån än vanligt, ibland inte. Kanske kan förr eller senare få de där sista 30.

      Lycka till!

      Svara
  7. Undrar

     /  4 april, 2016

    Finns det några banker som erbjuder samlingslån när man har en sämre rent av dålig UC score?

    Svara
    • Samlingslån.se

       /  18 april, 2016

      Sambla har flera kreditgivare som tillåter dålig uc-score. Testa där, om du inte blir nöjd kolla upp råden i texten ovanför hur man förbättrar sitt kreditbetyg.

      Svara
  8. bertil

     /  30 mars, 2016

    Hej,

    Hur mycket kan man låna totalt egentligen?
    Exempel: 25 000 kr / mån innan skatt, 300 000 kr / år, 3 UC, ingen anmärkning.
    Hur stort belopp vågar man söka då??

    Svara
    • Samlingslån.se

       /  31 mars, 2016

      De flesta av de större kreditgivarna sätter lånegränsen till 80 % av din årsinkomst. Så räkna med att du som mest kan få ett lån på 240 000 kr.

      Svara
  9. jenny

     /  12 februari, 2015

    hejsan jag har ett större lån hos swedbank på 170000 som jag gärna har kvar där, men sen har jag andra krediter hit och dit som jag skulle vilja samla till ett lån och det är på ungefär 150000kr kommer detta gå att få beviljat om jag lämnar alla krediter till er och ni löser dom ,så att ni ser att dom blir avslutade jag tjänar 250000kr per år ungefär

    Svara
    • Samlingslån.se

       /  17 februari, 2015

      Vi lånar inte ut pengar. Hör med Ica banken först och sen Bank Norwegian enligt guiden ovanför. 150 000 kr är ingen jättestor summa, så åtminstone Bank Norwegian bör bevilja dig ett lån.

      Lycka till!

      Svara

Lämna ett svar

*

Senaste artiklar